GlowByte помогла «Тинькофф Банку» внедрить решение SAS AML для реализации FATCA и CRS комплаенс

2020: Завершение проекта внедрения системы по выявлению иностранных налоговых резидентов

10 декабря 2020 года стало известно о том, что в начале 2020 года Тинькофф и ООО «GlowByte» завершили проект внедрения системы по выявлению иностранных налоговых резидентов, а также налоговых резидентов США на базе решения SAS AML.

Тинькофф Банк. Фото: finews.org.

Как пояснялось, поводом для старта проекта послужило вступление в 2014 году в силу закона США о налогообложении иностранных счетов (далее – FATCA – Foreign Account Tax Compliance Act), в соответствии с которым российские и другие банки должны отчитываться перед налоговой службой США (далее – IRS –Internal Revenue Service) о полученных доходах американских граждан на территории других стран.

В 2017 году вступили в силу требования CRS (Common Reporting Standard) – международный аналог FATCA – направленный на предотвращение уклонения от уплаты налогов по всему миру.

На декабрь 2020 года к международному обмену финансовой информацией присоединилось более 100 стран. В 2018 году одной из них стала РФ, ратифицировав соглашение CRS.

До внедрения системы процесс выявления иностранных налоговых резидентов производился в ручном режиме через отчеты, построенные над CRM-системой, что отнимало время у сотрудников комплаенс-службы и сопровождалось вероятностью ошибок под влиянием человеческого фактора.Каскадная AI-валидация дефектов кода для оптимизации процесса исправления 3.1 т

Определяющими аргументами в пользу перевода процессов в автоматический режим послужила растущая с каждым годом база клиентов банка и предоставление отчетности уже в обязательном порядке. В результате, осенью 2019 года стартовал проект внедрения.

На момент внедрения модулей FATCA и CRS в банке уже функционировала разработанная силами GlowByte система противодействия легализации доходов на базе SAS AML. Поэтому выбор программного обеспечения под задачи выявления иностранных налогоплательщиков был в пользу модуля FATCA и CRS.

C GlowByte и SAS мы уже давно и вполне успешно сотрудничаем по ПОД/ФТ, поэтому для нас было приятной новостью, что с помощью дополнительных модулей системы SAS AML мы можем оптимизировать свои процессы по FATCA и CRS. заметила Галина Кузнецова, руководитель управления комплаенс, заместитель директора юридического департамента Тинькофф

По итогам проекта у Тинькофф появился инструмент, который позволяет сотрудникам оперативно выявлять иностранных налоговых резидентов и присваивать им соответствующие FATCA- и CRS-статусы, а также в автоматическом режиме формировать отчетность для налоговых органов.

К примеру, уже на декабрь 2020 года можно сказать, что качество выявления иностранных налоговых нерезидентов повысилось в 1.5 раза (или на 50 процентов), а время на формирование отчетов сократилось в 5 раз (или до 8 часов/ 1 дня вместо рабочей недели).

Построенная система на базе SAS AML покрывает весь процесс FATCA и CRS комплаенс и подразумевает:

• автоматизацию KYC (Know Your Customer) процедур по выявлению подотчетных клиентов;
• расследование по каждому клиенту: запрос необходимых документов;
• установка FATCA- и CRS-статусов;
• автоматический ежегодный запрос документов по клиентам-отказникам FATCA;
• автоматическую подготовку всей требуемой отчетности для регуляторов – ФНС и IRS.

C 2020 года все вопросы по взаимодействию с иностранными налоговыми резидентами решаются уже в автоматическом режиме и в соответствии с последними регуляторными требованиями.

Мне очень нравится, как у нас выстраивается взаимодействие с коллегами из Тинькофф Банка: еще с прошлых проектов сотрудники GlowByte и банка с самого начала работают в одной команде. Так и в случае с внедрением модулей FATCA и CRS мы с коллегами сразу совместно вырабатывали оптимальные пути реализации, а когда вышли законодательные поправки к форматам CRS — вместе разбирались с их применением в системе. отметил Никита Колганов, руководитель направления ПОД/ФТ GlowByte

Для внедрения нам нужен был сильный игрок, который не побоялся бы принять вызов и стать первопроходцем. Не удивительно, что этим игроком стал Тинькофф – наш давний друг и бизнес-партнер. Я рада, что весь этот путь мы прошли вместе. На декабрь 2020 года день у банка есть инструмент, позволяющий выполнять международные обязательства на должном уровне, а компания GlowByte имеет в портфеле еще одно востребованное прикладное решение. прокомментировала Наталия Попова, руководитель проекта внедрения компании GlowByte

2016: Создание системы противодействия легализации доходов, полученных преступным путем

22 марта 2016 года компании GlowByte Consulting и SAS Россия/СНГ сообщили о проекте создания системы противодействия легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма (ПОД/ФТ, Anti-Money Laundering, AML) для Тинькофф Банка.

Задачи проекта

Тинькофф Банк в августе 2015 года объявил о начале работы с юридическими лицами. Работа с этим сегментом потребовала других подходов для соответствия требованиям федерального закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Федеральный закон обязывает применять комплекс мер по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций. Неполное соблюдение требований создает риски санкций со стороны регулятора.

Реклама "Тинькофф Кредитные Системы" (2013)

Банку потребовалась система мониторинга транзакций. По итогам конкурса на создание системы ПОД/ФТ, Тинькофф Банк выбрал решение SAS Anti-Money Laundering (AML). Аргументом в пользу выбора этой платформы стало её соответствие всем требованиям законодательства в части ПОД/ФТ.

Ход проекта

Внедрение системы провела компания GlowByte Consulting. Платформа проектировалась с учетом планов роста объема бизнеса. В рамках внедрения системы специалисты создали единый центр мониторинга транзакций, обеспечивающий проведение регламентированных проверок на консолидированных данных, а также гибкое изменение и создание новых сценариев проверки.

Итог проекта

Проектная команда менее чем за четыре месяца передала систему в опытно-промышленную эксплуатацию. Платформа автоматизации ПОД/ФТ начала работать в декабре 2015 года.

С запуском системы в опытно-промышленную эксплуатацию мы сразу заметили снижение трудозатрат на создание регламентированных отчетов и облегчение проведения расследований. Рост бизнеса и увеличение количества обрабатываемых транзакций даст еще более заметный эффект от автоматизации многих процедур, которые обычно требовали ручного труда. Автоматизированная система ПОД/ФТ позволит нашим специалистам уменьшить количество рутинной работы и сосредоточиться на интеллектуальном анализе подозрительных схем и операций. Вячеслав Цыганов, вице-президент, директор по информационным технологиям Тинькофф Банка

Это был интересный, результативный проект. В кратчайшие сроки было развернуто уникальное решение, соответствующее требованиям законодательства и готовое к значительным нагрузкам. Вместе с компанией SAS мы провели большую работу по адаптации и локализации продукта в части отчетности. Сейчас GlowByte Consulting обладает одной из лучших в России командой консультантов по решениям ПОД/ФТ и уникальным опытом внедрения решений SAS AML. Евгений Лисицин, директор по консалтингу компании GlowByte Consulting

Хочется отметить смелость Тинькофф Банка, который не побоялся одновременно с запуском нового сегмента бизнеса запустить целый комплекс сложных автоматизированных систем. Обычно к инновациям в области, связанной с регуляторными требованиями, российские банки относятся с осторожностью и пытаются закрыть данные вопросы людскими ресурсами. Несмотря на важность этих вопросов, не во всех банках есть понимание преимущества использования автоматизированных систем. Изначально правильное выстраивание процессов и использование для этого современных промышленных решений – это подход, гарантирующий успех и возможность для развития бизнеса в будущем. Елена Куприянова, руководитель направления Anti-Money Laundering компании SAS Россия/СНГ