Точка: Интернет-банк

2024: Интеграция с «МСП Банком»

Клиенты Точки смогут получить кредит от Банка МСП в интерфейсе своего банка. Об этом Точка сообщила 21 марта 2024 года.

Для того, чтобы оформить заявку на кредит от МСП Банка, клиенту Точки нужно будет выбрать на соответствующей странице своего интернет-банка иконку «МСП». Далее в самой заявке предпринимателю нужно ввести желаемый срок и сумму кредита. В среднем на рассмотрение заявки уходит один рабочий день.

В рамках тестового запуска проекта уже есть одобренные заявки.

Интеграция с МСП Банком — это продолжение нашей концепции "Мультибанк". Она предполагает, что клиентам Точки не нужно открывать счета в других банках, чтобы пользоваться их продуктами. Мы переосмыслили модель потребления банковских продуктов, предоставляя клиенту различные предложения, собранные в одном месте — интерфейсе Точки, — сказал бизнес-девелопер в Точке Роман Гайнуллин.

Генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич, председатель наблюдательного совета МСП Банка подчеркнул, что данная интеграция даст возможность бизнесу выбирать наиболее подходящий кредит, будь то коммерческий банк или институт развития, которым является МСП Банк.

Процесс бесшовный. Пакет документов один. Цели использования средств любые, — отметил Александр Исаевич.

В рамках интеграции предприниматели могут получить кредит на сумму от 50 тыс. рублей до 50 млн рублей. Ставка — от 13% годовых, а срок кредита от одного и до 84 месяцев. Догнать и перегнать: Российские ВКС прирастают новыми функциями 8.9 т

2023

Интеграция с банком "Дом.РФ"

Банк для предпринимателей и предприятий Точка вместе с Банком ДОМ.РФ провели межбанковскую интеграцию. Теперь клиенты Точки смогут получить кредит от Банка ДОМ.РФ в интерфейсе своего интернет-банка. Об этом Точка сообщила 5 октября 2023 года.

Интеграция с Банком ДОМ.РФ позволила Точке создать «единое окно управления», через которое предприниматель сможет направить заявку на кредит, увидеть движение средств, получить отчётные документы, а также закрыть кредит по графику или досрочно.

Мы стали российским банком, который создал "единое окно" управления кредитом на базе банка-партнёра. Наш совместный проект с Банком ДОМ.РФ входит в концепцию "Мультибанк", которая предполагает, что клиентам Точки не нужно открывать счета в других банках, чтобы пользоваться их продуктами. Мы переосмыслили модель потребления банковских продуктов, предоставляя клиенту различные предложения, собранные в одном месте. В ближайшем будущем мы будем расширять формат "Мультибанка", внедряя новые кредитные продукты для различных отраслей и сегментов бизнеса, — пояснил директор по развитию нового бизнеса в Точке Антон Шкуратов.

Одна из главных задач Банка ДОМ.РФ – оказывать всевозможную помощь и поддержку малому и среднему предпринимательству, делать финансовые продукты максимально удобными, простыми. Стабильное и доступное кредитование обеспечивает не только рост отдельных компаний, но и является драйвером развития целых отраслей экономики. Поэтому мы рады, что можем предоставить доступ к нашим продуктам не только нашим клиентам, но и клиентам наших партнеров, тем самым увеличивая наш вклад в успешное развитие предпринимательства в России, – подчеркнула директор подразделения «Малый и средний бизнес» Банка ДОМ.РФ Анна Корнелюк.

Клиенты Точки могут получить кредит на сумму от 100 тыс. до 5 млн рублей на срок от 6 до 48 месяцев. Срок рассмотрения заявки — от нескольких минут до трёх рабочих дней. Важно, что получить кредит могут только те клиенты, которые обслуживаются в Точке более 12 месяцев.

Автоматизация выплаты зарплат валютным нерезидентам

Точка автоматизировала выплату зарплат валютным нерезидентам. Об этом банк сообщил 7 сентября 2023 года.

Предприниматели, в подчинении которых находятся сотрудники без валютного резидентства РФ, смогут без проблем выплачивать им зарплату.

К валютным нерезидентам РФ относятся иностранцы-физлица без вида на жительство. Выплата заработной платы валютным нерезидентам считается валютной операцией и должна осуществляться исключительно в безналичной форме через счета в уполномоченных банках. В противном случае это будет считаться незаконной операцией.

Ранее через сервис Зарплатного проекта выплата зарплаты валютным нерезидентам была довольно сложной: требовалась отдельная платежка с предоставлением документов для валютного контроля. Точка автоматизировала этот процесс, чтобы выплата зарплаты нерезидентам была быстрой и простой. Теперь работодателю нужно будет лишь единожды загрузить в сервис необходимый пакет документов, Далее выплата будет проходить автоматически, нужно указать лишь сумму, — пояснил Product Manager направления ВЭД в Точке Иван Лындюк.

Выплата зарплаты валютным нерезидентам возможно только в рублях и для сотрудников, находящихся на территории РФ.

Зарплатный проект — это опция для ИП и ООО, у которых в штате есть сотрудники. В Точке Зарплатный проект можно открыть даже для одного сотрудника. Подключить Зарплатный проект онлайн можно в интернет-банке Точки. Процесс подключения займёт не более пяти минут, а при добавлении сотрудника, можно указать его банковские реквизиты в любой кредитной организации.

Добавление ABC-анализа

Банк для предпринимателей и предприятий Точка поможет клиентам проанализировать контрагентов, с которыми они работают. Специально для этого Точка запустила сервис, который автоматически собирает статистику по выручке от всех контрагентов, с которыми работал клиент банка в определённый период, в формате ABC-анализа. Об этом банк сообщил 31 августа 2023 года.

ABC-анализ — это инструмент, который помогает поделить всех клиентов компании на группы, в зависимости от того, какую выручку они приносят. Такой метод «подсвечивает» группы клиентов, на которых предпринимателю стоит обратить внимание.

Сервис по умолчанию проводит анализ рублёвого счёта за последний год, однако предприниматель может самостоятельно настроить тот период и те счета, которые его интересуют.

В отчёте, который составит сервис Точки, предприниматель увидит распределение его клиентов по группам. Самые оборотные формируют группу А, середнячки B, а остальные попадают в C:

• Группа А — сюда входят клиенты, которые приносят предпринимателю 80% от всей выручки бизнеса;
• Группа B — 15% от выручки;
• Группа С — 5%.

Мы автоматически анализируем базу контрагентов, подсвечиваем клиенту рискованные моменты и подсказываем, что можно с этим сделать. Под рискованными моментами мы понимаем ситуации, когда, например, в группе А оказывается только 1 клиент, это значит, что предприниматель получает от него 80% доходов. Это может грозить ему тем, что если этот клиент решит снизить объём закупок или вообще уйти, то бизнес нашего предпринимателя окажется под угрозой. Другая крайность — когда у предпринимателя очень много клиентов в группе С и мало в группе В. Это может означать, что у нашего клиента много контрагентов с маленькими чеками, а базы, которая приносит стабильный и высокий доход — недостаточно, — пояснила менеджер продукта Александра Меркурьева.

Сервис бесплатный и доступен в мобильной и веб-версии интернет-банка Точки в разделе «Аналитика». Он подходит для предпринимателей, работающих с юрлицами.

Возможность открыть возобновляемую линию

Предприниматели смогут открыть возобновляемую линию в Точке. Об этом банк сообщил 22 августа 2023 года.

Возобновляемая линия (ВЛ) — это финансовый инструмент, который позволяет бизнесу пополнять собственные оборотные средства при необходимости. При этом выплата денег производится траншами в пределах лимита задолженности.

При невозобновляемой линии предприниматель может только тратить деньги из одобренного лимита. А с возобновляемой — он также может вернуть их обратно, тем самым, поддерживая уровень доступных оборотных средств.

Если у предпринимателя лимит в возобновляемой линии — 500 000 рублей и он взял 100 000, то его лимит сократился до 400 000 рублей. Но когда он вернёт эти деньги, то его лимит снова составит полмиллиона рублей. При невозобновляемой линии лимит не восстанавливается. Этот инструмент полезен в случаях, когда предприниматель знает, что в ближайшее время предстоят траты на бизнес, но пока что нет понимания, когда понадобятся деньги. Благодаря ВЛ он сможет использовать деньги тогда, когда возникнет необходимость, — пояснил руководитель сервиса Ангелина Крашенинникова.

Условия по ВЛ в Точке одни из самых выгодных на рынке. Воспользоваться услугой смогут предприниматели, запустившие собственный бизнес более трёх месяцев назад. Кроме того, опцией можно воспользоваться без залогов и поручителей.

Минимальный лимит возобновляемой линии — 50 тыс. рублей, максимальный — до 15% от оборотов конкретного бизнеса: платежи от контрагента, зачисления по эквайрингу и прочее.

Процентная ставка при ВЛ — 20% годовых. Период погашения — 30 календарных дней, а срок предоставления линии – 12 месяцев. Комиссия за выданную сумму составляет 0,5% от её объема.

Возможность найти ответы на вопросы, связанные с ведением бизнеса

В интернет-банке Точки появилась возможность найти ответы на вопросы, связанные с ведением бизнеса. Теперь в поисковую строку интернет-банка «вшита» база знаний из онлайн-журнала для бизнеса «Справочная», Бизнес-энциклопедии и FAQ Точки. Об этом банк сообщил 5 июля 2023 года.

Предприниматели смогут в одном окне найти ответы на важные бизнес-вопросы. Например, как платить налоги, как начать продавать на маркетплейсах, как подключить зарплатный проект — все эти темы собраны сотрудниками Точки на корпоративных информационных ресурсах.

Весной 2023 года мы встроили в поисковую строку интернет-банка ChatGPT, который помогает клиентам в решении креативных и аналитических задач. Например, придумать рекламную кампанию или предложить три шага для увеличения выручки бизнеса. Но в вопросах, связанных непосредственно с функциональностью интернет-банка или тонких вопросах законодательства, например, "как сменить тариф" или "какие налоги платит ИП на ОСНО в 2023 году", GhatGPT не всегда точен. А вот статьи Справочной или бизнес-энциклопедии провалидированы экспертами и не дадут ошибиться в данных вопросах, — пояснил ML-разработчик в Точке Семён Стихин.

Возможность настроить автоматическое получение выписки по рублёвому счету в «1С»

Клиенты Точки смогут настроить автоматическое получение выписки по рублёвому счёту из интернет-банка в 1С, чтобы не запрашивать её «вручную». Об этом банк сообщил 19 июня 2023 года.

Сервис работает на собственной банковской лицензии Точки. Выписка автоматически будет запрашиваться из интернет-банка и отправляться в 1С раз в час. Подключить её можно как при первичной настройке интеграции интернет-банка с 1С, так и уже при существующей.

Главная задача Точки — делать жизнь клиентов чуть проще, помогать экономить время на тех процессах, которые можно автоматизировать. Специально для этого мы подключили сервис, который позволяет бухгалтерам получать выписки по рублёвым счетам по запросу из 1С. Это сэкономит бухгалтеру от одного рабочего часа в неделю, которые он бы потратил на «ручную» выгрузку выписки»,— сказал лидер направления «Онлайн-бухгалтерия» в Точке Александр Лебедев.

Возможность получить документы на английском языке

Клиенты Точки смогут получить необходимые для работы с зарубежными партнёрами документы на английском языке. Готовую справку можно получить на электронную почту или оформить доставку на бумаге. Об этом банк сообщил 15 июня 2023 года.

Предприниматели могут заказать на английском языке следующие документы: справка о счетах, реквизиты рублёвого счёта, справка об оборотах за период, справка об остатке, справка об оборотах по месяцам, а также справка о счетах с адресом. Как правило, эти документы необходимы предпринимателям при заключении договора с иностранным контрагентом и банками, а также для подачи документов на визу.

В трёх справках: об остатке, оборотах по месяцам и оборотах за период указывается денежная сумма. Клиент может сам выбрать, в какой валюте её отображать: рубли, евро, доллары или юани. При этом неважно, в какой валюте у клиента основной счёт в банке, в справке мы отобразим сконвертированную сумму в выбранной валюте, — пояснил Project Manager в Точке Николай Громов.

Ранее такие справки предприниматель мог получить только на русском языке, а если нужно было перевести на английский — приходилось писать в чат с поддержкой. Теперь клиент может сразу получить документ на английском языке через интернет-банк.

Внедрение GPT

Банк Точка 19 апреля 2023 года сообщил о том, что внедрил GPT в поисковую строку интернет-банка. Сервис поможет предпринимателю получить ответы на самые распространённые и важные бизнес-вопросы.

ChatGPT за считанные секунды обрабатывает запрос предпринимателя и выдаёт ответ на интересующий его вопрос. Например, он может предложить идеи для увеличения лояльности клиентов, придумать акции для повторных покупок, или подготовить рекламное сообщение в мессенджер клиента.

Точка недавно запустила обновленный веб-интерфейс интернет-банка. Например, там появилась сквозная навигация и персонализация интерфейса под себя. Но мы решили сделать интернет-банк ещё более полезным для наших клиентов, чтобы они могли в нём найти ответы на другие бизнес-вопросы. Наш сервис поможет предпринимателям сэкономить время: вместо того, чтобы искать ответ на важный вопрос по всему интернету, он сможет получить его в своём интернет-банке, — сказала лидер направления «Данные» в Точке Галина Вакулина.

Сам сервис бесплатный, в день он может обработать до 20 запросов от предпринимателя. Он будет доступен для всех клиентов Точки, которые используют обновлённую версию интернет-банка.

В начале года ЦБ России выдал Точке универсальную лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами. На собственной лицензии Точка уже запустила интернет-банк, а также ряд сервисов для предпринимателей.

Запуск интернет-банка на собственной лицензии с актуализированными возможностями для клиентов

Точка представила 10 апреля 2023 года интернет-банк, который запустился на собственной лицензии. В обновленной версии у предпринимателей появилась возможность настроить интерфейс полностью под свои потребности, выбрать виджеты, добавить быстрые действия и избранные сервисы. 

В интерфейсе Точки появилось сразу несколько функций, которые упрощают работу с интернет-банком: 

• Биометрия, которая позволяет входить в интернет-банк по отпечатку пальца или скану лица. Теперь не нужно каждый раз вводить логин и пароль при входе в банк. 
• Персонализация — возможность настроить интернет-банк под свои потребности. Например, выбрать нужные виджеты, добавить быстрые действия, избранные сервисы.
• Обновленная лента истории, в которой появился «умный поиск». Это поможет клиенту быстро найти нужный инструмент интернет-банка из истории поиска. 
• Сквозная навигация, которая позволит пользователю позволит переходить из раздела в раздел, не возвращаясь на стартовую главную.
• Глобальный поиск по всему интернет-банку сразу. В одном интерфейсе клиенты смогут найти любой инструмент и сервис Точки за несколько секунд. 

Ранее в Точке было две версии интернет-банка: одна из них больше отвечала потребностям малого бизнеса, а другая — среднего и крупного. Каждая из этих версий была по-своему хороша, но со временем клиенты Точки выросли, а вместе с этим изменился их подход к ведению бизнеса, и запрос к интерфейсу банка. К тому же компания заметила, что клиенты стали использовать одновременно обе версии интерфейса, так как функции одной дополняли другую. В итоге стало понятно, что пора пересобирать интернет-банк в единый и универсальный, соединяя лучшее из предыдущих версий. В результате получился такой интернет-банк, который отвечает всем запросам предпринимателей, а также даёт клиентам возможность пользоваться многочисленными сервисами Точки, которых более 50 штук, из одного интерфейса. Получить к нему доступ смогут пользователи любой платформы предыдущей версии: обновленное приложение придёт как обновление, вводить логин и пароль заново не придётся, пояснил Chief Platform Owner Точки Борис Ведерников.