2020/03/19 16:23:12

Искусственный интеллект в Сбербанке

.

Содержание

Основные статьи:

Сбербанк

Компании в России

За рубежом

Информационные технологии



2020

Сбербанк привлекает искусственный интеллект для расшифровки рукописей Петра Первого

29 июня 2020 года стало известно о том, что Сбербанк решил привлечь технологии искусственного интеллекта для расшифровки рукописей Петра Первого. Подробнее здесь.

Сбербанк вложит 150 млрд в искусственный интеллект и заработает на нём 448 млрд

Сбербанк вложит 150 млрд рублей в искусственный интеллект и заработает на нём 448 млрд млрд рублей, говорится в дорожной карте развития сквозной цифровой технологии в России до 2024 года. Документ подготовлен самим банком совместно с Российским фондом прямых инвестиций (РФПИ), о чем стало известно 20 февраля 2020 года.

По подсчетам Сбербанка, отраженным в «дорожной карте», доход от внедрения ИИ может составить 60 млрд рублей в 2020 году. В 2021 году поступления вырастут до 72 млрд рублей, в 2022-м — до 86 млрд рублей, в 2023-м — до 104 млрд рублей. В 2024 году технологии, связанные с искусственным интеллектом, могут принести уже 124 млрд рублей, подсчитали в банке.

В дорожной карте развития сквозной цифровой технологии в России до 2024 года предполагается, что Сбербанк с помощью искусственного интеллекта заработает 448 млрд рублей

Что касается расходов, то наибольшие вложения (60 млрд рублей) потребует преобразование Сбербанка в AI-Native-компанию (когда ИИ становится неотъемлемой частью компании), пишут «Ведомости». На поддержку научных исследований для опережающего развития искусственного интеллекта Сбербанк потратит 13,3 млрд рублей, а на поддержку стартапов–разработчиков ИИ — 34,2 млрд рублей.

Сбербанк готов выделить 112 млрд рублей, РФПИ также может стать источником финансирования, однако, сумму вложений представитель фонда газете не уточнил. Ранее РФПИ уже привлек $2 млрд на развитие технологий искусственного интеллекта в России от иностранных инвесторов.

Как рассказали «Ведомостям» эксперты, искусственный интеллект нужен Сбербанку для увеличения доходов от собственного бизнеса, именно для этого банк уже на протяжении пяти лет развивает собственную экосистему. В 2020 году банк планировал довести доход от нее до 70 млрд рублей: это немало, так как более 90% дохода банка по-прежнему обеспечивают финансовые услуги.

По словам аналитика Газпромбанка Андрея Клапко, для Сбербанка инвестиции в 112 млрд рублей за пять лет — небольшие деньги.[1]

2019

Искусственный интеллект добавил $700 млн к годовой выручке Сбербанка

Использование искусственного интеллекта добавило $700 млн к выручке Сбербанка в 2019 году. Об этом 23 января 2020 года заявил первый заместитель правления госбанка Александр Ведяхин в ходе дискуссии по теме искусственного интеллекта, организованной Сбербанком на Всемирном экономическом форуме в Давосе.

По словам топ-менеджера, в 2020 году дополнительные доходы Сбербанка от внедрения ИИ-системы могут превысить $1 млрд.

Благодаря использованию искусственного интеллекта Сбербанк в 2019 году получил дополнительный доход в $700 млн
«
Выгоды от внедрения искусственного интеллекта очевидны, но нам нужно проявлять осторожность и учитывать риски. По оценкам специалистов, положительный эффект от внедрения искусственного интеллекта в мире может достичь $13 трлн, это огромная цифра, — сообщил Ведяхин.[2]
»

На дискуссия на тему «Ответственный ИИ: каким он должен быть, чтобы принести пользу и исключить потенциальный вред для общества обсуждались направления улучшения искусственного интеллекта, зоны ответственности при его применении.

Дискуссия началась с голосования, в котором приняли участие спикеры и гости. Было предложено ответить на вопрос: «Чего в первую очередь необходимо избегать при внедрении ИИ?». 32% аудитории отметили, что в первую очередь следует соблюдать вопросы этики, 28% отметили, что важно избегать преступления с использованием ИИ, 16% — предубеждения и дискриминацию, 12% — поведение против человека. Участники дискуссии обсудили направления улучшения ИИ, а также зоны собственной ответственности при его применении.

Член правления Всемирного экономического форума, глава Центра форума 4-й промышленной революции (C4IR) Мурат Сонмез, который принимал участие в дискуссии, заявил, что при использовании ИИ нужно быть готовыми к разным вызовам.

«
Я считаю, что стоит задуматься о создании всемирной конституции этики в области ИИ, этот процесс вызовет множество дискуссии, но он необходим, нам нужна правовая база, — подчеркнул он.
»

Внедрение ИИ для оценки вероятности увольнений при найме сотрудников

18 октября 2019 года стало известно о том, что Сбербанк начал использовать искусственный интеллект для оценки вероятности увольнений во время приёма на работу сотрудников. При помощи новой технологии крупнейшая в России кредитная организация рассчитывает снизить расходы и текучку кадров.

О том, что Сбербанк начал проводить автоматизированную оценку соискателей с помощью ИИ при найме консультантов в свои отделения, пишет РБК со ссылкой на управляющего директора Центра развития компетенций по исследованию данных госбанка Андрея Чертока. По его словам, новый подход позволяет кадровым специалистам корректнее принимать решения по найму.

Сбербанк начал прогнозировать увольнения с помощью искусственного интеллекта

С помощью системы банк присваивает скоринг-балл кандидату и вычисляет, как скоро он решит уволиться. Система анализирует резюме соискателей и другие параметры. Используется только открытая информация, которую предоставляет кандидат, — например, данные о нём как о клиенте банка. Для оценки соискателей программа использует несколько критериев. Один из них – прошлый опыт работы.

«
Если предыдущий опыт больше был связан со стоячей работой – например, официант – то ниже вероятность увольнения. Если же в маникюрном салоне человек работал, то ему сложнее адаптироваться к работе в отделении в качестве консультанта, — пояснил Андрей Черток.
»

Ранее глава Сбербанка Герман Греф рассказывал, что внедрение искусственного интеллекта в компании привело к уходу сотрудников, выполнявших простые задачи. В банке сократили около 70% менеджеров среднего звена, но большинство из них прошли переобучение и теперь занимаются другими задачами. 

В первой половине 2019 года Сбербанк потратил 205,4 млрд руб. на содержание персонала, следует из его отчетности по МСФО. При этом трудовые затраты банка выросли на 7,4%, а численность упала почти на 8 тыс. человек по сравнению с аналогичным показателем 2018-го.[3]

Microsoft и Сбербанк запустили совместные исследования в ИИ и робототехнике

15 октября 2019 года Сбербанк и Microsoft объявили о запуске программы совместных исследований в области искусственного интеллекта и робототехники. В Microsoft говорят, что первые в своей истории их исследовательский центр в Редмонде (США) откроет двери для российской компании. Партнеры будут вместе работать над созданием алгоритмов искусственного интеллекта для управления роботами в банковской сфере. Подробнее здесь.

Сбербанк доверит искусственному интеллекту 100% решений о выдаче кредитов населению

100% решений о выдаче кредитов населению в Сбербанке будет принимать искусственный интеллект, сообщил в интервью РИА Новости заместитель председателя правления банка Александр Ведяхин в преддверии Восточного экономического форума во Владивостоке в начале сентября 2019 года.

К этому времени ИИ-решения используются во всех подразделениях Сбербанка, отметил он.

В Сбербанке 100% решений о выдаче кредитов населению будет принимать искусственный интеллект
«
Сейчас у нас уже выдается на основании решений, принимаемых искусственным интеллектом, 100% кредитных карт, более 90% потребкредитов и свыше 50% ипотечных кредитов, поскольку это более сложный продукт. Но заявленный тренд, что модели будут принимать около 100% кредитных решений,— верный. Думаю, это произойдет к концу 2020 года, — сказал Ведяхин.
»

Как рассказал «Комсомольской правде» директор исследовательского центра «Интерфакс ЛАБ» Илья Мунерман, оценка платежеспособности клиентов компьютером стала обычном делом для российских банков. Робот даёт первичную оценку, но, что касается VIP-сегмента, когда речь идет о суммах в 50 млн рублей и выше, то еще долгие годы окончательное решение будет принимать человек, уверен он.

По его словам, ИИ-системы, которые созданы к началу сентября 2019 года, ещё нуждаются в доработке — например, они недостаточно эффективно проверяют платежеспособность клиентов, имеющих несколько источников дохода, что приводит к необоснованным отказам в выдаче кредита.

Владимир Путин в своем выступлении на заключительном пленарном заседании II Международного форума «Развитие парламентаризма» в июле 2019 года призвал парламентариев в цифровую эпоху не забывать, что в центре всегда остается человек и его права. 

Александр Ведяхин в разговоре с РИА Новости также сообщил о планах Сбербанка открыть кофейни в отделениях. Банк уже нашел одного партнера и планирует привлечь еще нескольких. Партнера и другие детали проекта Ведяхин пока не раскрыл.[4]

Искусственный интеллект начал кредитовать юрлица

6 июня 2019 года стало известно о начале использования в Сбербанке искусственного интеллекта для кредитования юридических лиц. Благодаря компьютеру время согласования займов существенно сократилось.

О том, что Сбербанк запустил процесс одобрения юрлицам кредитов на сумму до 2 млрд рублей на основе ИИ-решений, рассказал первый зампред правления Сбербанка Александр Ведяхин в рамках сессии на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ).

Искусственный интеллект начал кредитовать юрлица в Сбербанке. Процесс сократился до 7 минут
«
Мы запустили процесс на основе исключительно искусственного интеллекта, который занимает от запроса клиента до выдачи денег, включая юридический анализ правильности принятия решений, 7 минут. Ровно 7 минут до денег, до 2 млрд рублей, это приличные деньги, — отметил он (цитата по ТАСС).
»

По его словам, прежде одобрение кредитов компаниям могло занимать от 2–3 недель. Сотрудникам кредитной организации приходилось вручную проверять юридические документы, поставщиков, бенефициаров и лиц, принимающих решения. К началу июня 2019 года в кредитной организации функционирует более 2 тыс. моделей на основе искусственного интеллекта и машинного обучения, рассказал Александр Ведяхин.

Он также отметил, что ликвидность портфеля корпоративных кредитов, выданных при помощи искусственного интеллекта, находится на положительном уровне, отметил он.

Сбербанк активно внедряет искусственный интеллект в операционную деятельность. Доля прибыли, которую обеспечивают эти технологии, к началу июня 2019 года составляет 30–40%. Этот показатель планируется увеличить до 50–70% в ближайшее время, заявил Ведяхин на ПМЭФ 2019.

Ранее глава Сбербанка Герман Греф говорил о сокращении до 70% менеджеров среднего звена после внедрения системы с искусственным интеллектом. Большинство таких сотрудников отправляют на переобучение и оставляют в банке.[5]

2018

Первые итоги AI-трансформации Сбербанка: роботы заменили сотрудников в десятках процессов

В годовом отчете за 2018 год, опубликованном в апреле 2019 года, Сбербанк подвел первые итоги реализации AI-трансформации (AI – Artificial Intelligence, искусственный интеллект). Банк реализует концепцию AI-first, встраивая искусственный интеллект во все свои процессы.

По данным годового отчета, в 2018 году банк был сосредоточен на создании необходимых условий для AI-трансформации, включающих подготовку инфраструктуры, данных, моделей, процессов. В банке создаются единые открытые платформы, на которых предоставляется сервис для всех внутренних бизнес-заказчиков.

Отмечается и необходимость иметь соответствующих специалистов. В Сбербанке была создана компетенция из 200 экспертов по роботизации процессов.

В 2019 году Сбербанк сфокусируется на продуктах, клиентском опыте и финансовом эффекте от использования AI (фото - choiz.me)

Рутинные операции в 53 процессах в банке выполняются роботами вместо сотрудников, говорится в годовом отчете. Там, где используются программные роботы, 30 из них обрабатывали 100% промышленного объема операций, а на 23 процессах обрабатывалось 50–80% промышленного объема.

За счет роботизации процессов и сокращения ручного труда в 2018 году эффективность бэк-офиса была повышена на 25%, утверждает Сбербанк.

Дальнейшую судьбу сотрудников, чей труд в процессах стал не нужен, в Сбербанке не уточнили TAdviser. В 2018 году глава банка Герман Греф говорил о перспективах масштабных увольнений персонала в связи с внедрением искусственного интеллекта.

Также банк уже использует AI для улучшения клиентского опыта в нескольких продуктах. По данным Сбербанка, скорость отдельных клиентских процессов выросла в 4–10 раз.

«
«Умные продукты» меняют кредитный процесс: корпоративные клиенты могут получить кредит за 7 минут, а частные клиенты тратят на заполнение анкеты при онлайн подаче заявки на кредит считанные минуты, - отмечает Сбербанк в годовом отчете.
»

AI используется и для персонализированного общения с розничными и корпоративными клиентами с помощью чатов и голосовых ботов, а также при сборе просроченной задолженности.

В свою очередь, использование AI при управлении активами и пассивами помогает банку моделировать структуру баланса с учетом множества факторов, включая макроэкономические, и принимать оптимальные решения при финансовом планировании и установлении продуктовых ставок, заявляет Сбербанк.

«
В 2019 году Сбербанк сфокусируется на продуктах, клиентском опыте и финансовом эффекте от использования AI, - говорится в годовом отчете Сбербанка.
»

Microsoft, IBM и Google заставили Сбербанк пересмотреть подход к искусственному интеллекту

Пообщавшись с представителями мировых ИТ-компаний, таких как Microsoft, IBM и Google Сбербанк переосмысливает свой подход к трансформации в области AI (AI – Artificial Intelligence, искусственный интеллект). Такой вывод можно сделать из слов председателя правления Сбербанка Германа Грефа во время конференц-звонка с топ-менеджерами Сбербанка и аналитиками 28 февраля 2018 года.

Сбербанк переосмысливает AI-трансформацию после общения с Microsoft, IBM и Google
«
Мы провели много времени с нашими партнерами из Кремниевой долины, Microsoft, IBM и Google и поняли, что AI-трансформация – она немного отличается от того, что мы делали несколько месяцев назад и последние несколько лет, - цитируются слова Грефа в официальной расшифровке беседы. - Это означает, что нам необходимо преобразовать все наши технологические планы и планы по трансформации через концепцию искусственного интеллекта.
»

Глава Сбербанка добавил, что в начале 2018 года в банке стартовала программа AI-трансформации, и выразил надежду, что в конце марта у банка будет больше понимания, что она для него означает.

В сентябре 2018 года Герман Греф рассказывал, что до конца 2018 года Сбербанк планирует реализовать 159 проектов с использованием технологии искусственного интеллекта. Нет ни одной сферы деятельности внутри компании, в которой бы банк не пытался использовать искусственный интеллект, отмечал он.

Внедрение искусственного интеллекта радикально меняет внутренний бизнес-ландшафт компании: бизнес-модель, удобство для клиентов, затраты, прибыльность, подчеркивал глава Сбербанка. Наступил период, когда компания, если она не использует искусственный интеллект в своей деятельности, она проигрывает, говорил Греф.

Еще раньше глава Сбербанка отмечал, что через 5 лет порядка 80% операций в банке может совершаться с помощью искусственного интеллекта и без участия людей.

2017

План замены сотрудников колл-центра на искусственный интеллект через 3-5 лет

Об этом заявил глава Сбербанка Герман Греф в октябре 2017 года. Он добавил, что к 2025 году банк рассчитывает автоматизировать практически все простые действия.

«Сегодня фактически нет ни одной области нашего бизнеса, в которой мы бы не применяли искусственный интеллект, в финансовом бизнесе это персональные финансовые менеджеры и так называемые боты, которые отвечают на типовые запросы наших клиентов в колл-центрах. Думаю, что буквально через три-пять лет у нас не останется на этой функции людей, потому что каждый день искусственный интеллект учится и становится все более точным в своих ответах», — цитирует ТАСС Г. Грефа.

Глава Сбербанка добавил, что уже сейчас некоторые услуги банка работают практически в автоматическом режиме. По его словам, 99% решений по кредитам физлицам принимаются автоматически, без участия сотрудников кредитной организации.

Сбербанк передаст работу 3 тыс. сотрудников роботам-юристам

Сбербанк в 2017 году «высвободит» около 3 тыс. рабочих мест благодаря внедрению так называемого семейства роботов-юристов, сообщил на Гайдаровском форуме заместитель председателя правления банка Вадим Кулик [6]. Кулик подчеркнул, что это не означает автоматических сокращений персонала.

Банкир уточнил, что Сбербанк в четвертом квартале 2016 года уже «запустил робота-юриста, который может сам писать исковые заявления».

«Это один из примеров работающих роботов. Фактически на текущий момент это означает, что почти все иски, которые пишутся у нас по физическим лицам, полностью перейдут на этих роботов в течение этого полугодия 2017 года», — сказал он.

Представитель Сбербанка добавил, что нововведение позволит «высвободить» около 3 тыс. рабочих мест, но это не означает, что все сотрудники, занимавшиеся этой работой, будут автоматически сокращены.

«Эти люди попадут под программу переобучения. Если мы не найдем, как их переобучить, то дальше начнутся сокращения», — пояснил зампредправления Сбербанка.

Кулик добавил, что банк стремится сокращать сотрудников так, чтобы не влиять на рынок труда. Вместе с тем он признал, что новые технологии вынуждают банк активно внедрять роботов и по множеству других направлений. «У нас большой и агрессивный пайплайн», — добавил он, но деталей не уточнил.

Кулик позднее прокомментировал через пресс-службу Сбербанка, что речь идет о передаче роботам подготовки типовых исков, и что это «освободит юристов банка от рутинной работы и позволит сфокусироваться на решении сложных правовых вопросов».

Как искусственный интеллект меняет банки. 6 трендов от Михаила Хасина, старшего управляющего директора Сбербанка

В своем выступлении на TAdviser SummIT 2017 Михаил Хасин, старший управляющий директор блока «Технологии» Сбербанка, рассказал, как искусственный интеллект (ИИ) становится драйвером технологических инноваций в банках.

Искусственный интеллект, по словам Михаила Хасина, уже достаточно развит и надежен во всем, что касается рисков, конфиденциальности, проблем человеческого фактора и маркетинговых стратегий. В банковской среде заметны 6 ключевых трендов, связанных с искусственным интеллектом.

Чат-боты. Если раньше человек звонил в контактный центр и общался с сотрудником банка, то сейчас все больше банков реализуют у себя чат-боты. Человек общается с роботом и получает всю необходимую информацию и сервис. Общение может быть выстроено в виде SMS-сообщений или в виде текста, который можно набить в чате. При этом чат-бот может анализировать потребности клиента и тут же предоставлять различные финансовые рекомендации.

Робоэдвайзинг или алготрейдинг. Робоэдвайзинг стал альтернативой финансовым консультантам по банковским вопросам, покупкам и денежным операциям. Объем портфеля, который сейчас находится под управлением роботов на финансовых рынках США, достигает 1 трлн долларов. К 2020 году он составит уже больше 2 трлн долларов.


Индивидуальные предложения и повышение лояльности. Человек все больше погружается в мир ИИ, и все больше сервисов он начинает получать в режиме реального времени. Анализ того, что с ним происходит, позволяет очень эффективно предлагать различные уникальные персонифицированные предложения. Весь сервис в цифровом мире становится все более и более персональным.

«
Если человек в соцсети собрал больше 200 лайков, и мы хорошо знаем профили тех людей, которые эти лайки поставили, то на основании этой информации можно узнать про этого человека больше, чем знают ближайшие родственники. Есть другая аналитика, которая показывает, что для того, чтобы однозначно определить человека, достаточно знать 3 наиболее частые его GPS-координаты, обычно дом, работа и какое-то любимое место. Собственно, на основании подобного рода информации можно понимать социальную среду, с кем он общается - по такой информации можно более эффективно определить кредитный рейтинг, который этому человеку можно присвоить, - приводит пример Михаил Хасин.
»

Определив, что человек работает в области сельского хозяйства, можно ему предложить различного рода продукты, связанные со страховкой урожая. По малому бизнесу, анализируя цепочки поставок и контрагентов предприятия, а также анализируя сезонность поставок и платежей, можно очень точно предсказать, в какие моменты клиент может столкнуться с пробелами ликвидности или локальными кассовыми разрывами. И заранее предложить свои услуги, избавить предпринимателя от нервотрепки. Такого рода сервисы становятся все более востребованы.

Интернет вещей. К 2025 году в мире будет порядка 28 млрд устройств, примерно 5 на каждого человека, подключенных к интернету и предоставляющих информацию. Это приводит к тому, что любой человек будет оставлять так называемые электронные следы в облаке. Михаил Хасин видит здесь возможности для возникновения новых видов сервисов. Например, анализируя время, факт, что человек сел в машину, ИИ может определить, что тот собирается ехать домой, и сразу предложить нужный маршрут. Или, понимая, куда и за чем человек обычно ездит за покупками, можно автоматически делать предзаказ. Человеку останется только заехать в магазин и забрать покупки.

Михаил Хасин на TAdviser SummIT 2017

Сейчас разрабатываются умные холодильники, которые фактически распознают все, что в данный момент в них находится. Это делается не по штрихкоду или RFID, а с помощью камеры.

«
Это значит, что умному холодильнику ничего не стоит, понимая, что является стандартной потребительской корзиной и что находится в нем в данный момент, автоматически делать заказ. Более того, на следующем уровне он может обращаться в разные магазины и делать заказ там, где эта корзина стоит дешевле. Все это открывает новые горизонты, как себя должны вести системы и как в них должны интегрироваться финансовые услуги, - объяснил Михаил Хасин.
»

Антифрод. Искусственный интеллект становится мощным щитом на пути внешних и инсайдерских угроз. Например, анализируя частые места покупок клиента, можно определить, кто именно данную покупку совершает, обнаружить признаки использования пластиковой карты клиента третьими лицами. Список алгоритмов, выявляющих фрод, огромный, он постоянно расширяется, важная область, куда идут инвестиции.

Операционная эффективность. Подавляющее количество действий, которые сейчас в бэкофисе делают люди, можно автоматизировать и алгоритмизировать. Произойдет полный отказ от бумаги, с автоматическим распознаванием документов и хранением сканов на электронных носителях, отсутствием необходимости физически приходить в банк и передавать эти документы.

Произойдет переход от работы по проведению транзакций на работу с отклонениями. Люди будут мониторить отклонения во времени и сроках проведения той или иной транзакции и принимать меры, а сами процессы будут идти практически со 100% уровнем автоматизации.

«
Для того, чтобы это все легко можно было интегрировать в текущие банковские сервисы, необходимо, чтобы банковская платформа это поддерживала. Очевидно, что те платформы, на которых в основном сейчас работают банки, создавались 10-15 лет назад, в них встраивание этих алгоритмов практически невозможно. Поэтому банки сейчас озадачены тем, как произвести инжиниринг своего ландшафта, чтобы иметь эффективную возможность встраивания искусственного интеллекта и машинного обучения в свою банковскую платформу, - резюмировал Михаил Хасин.
»

Конференция TAdviser SummIT состоялась в Москве 31 мая 2017 года. Впервые она проводилась при официальной поддержке Минкомсвязи России. На конференции прозвучали доклады, посвященные глобальным технологическим тенденциям, изменившимся политическим и экономическим реалиям, их влиянию на ИТ-отрасль. Также были организованы сессии по ИТ в отдельных отраслях. В мероприятии приняли участие 400 ИТ-руководителей крупных коммерческих и государственных организаций, топ-менеджеров и экспертов ИТ-компаний.

В панельных дискуссиях участники саммита обменялись мнениями и прогнозами о перспективах развития технологий и информационных систем.

2016: Глава Сбербанка: Через пять лет банк сможет принимать 80% всех решений с помощью ИИ

Через пять лет Сбербанк сможет принимать 80% всех решений с помощью искусственного интеллекта, говорил в сентябре 2016 года глава Сбербанка Герман Греф.

«Мы посчитали, если сравнить банк сегодня и Сбербанк пять лет назад, то примерно 50% тех решений, которые принимались людьми, сегодня принимаются машинами. И через пять лет, мы считаем, что мы сможем принимать примерно 80% всех решений автоматически с помощью искусственного интеллекта», — сказал Греф[1].

Глава Сбербанка уточнил, что в таком случае эти процессы будут происходить «значительно более качественно». «Это означает, что в нашем случае десятки тысяч людей потеряют свою сегодняшнюю работу», — заключил Греф.

Примечания